El Gobierno nacional anunció un programa por $2 billones para impulsar el acceso a créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda, mediante un mecanismo que utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para otorgar a los bancos financiamiento a plazos más extensos.
La iniciativa fue presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, y el director general de Inversiones del FGS, Juan Cruz Micele. El objetivo, según explicaron, es resolver uno de los principales problemas que enfrentan las entidades financieras para ampliar su oferta hipotecaria: la diferencia entre los plazos en los que captan depósitos y aquellos en los que prestan para vivienda.
El mecanismo contempla la licitación de fondos del FGS entre entidades bancarias para constituir depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más un adicional. El programa tendrá un monto global de $2 billones, distribuido en licitaciones de $200.000 millones cada una. La primera subasta está prevista para la próxima semana.
Los bancos que obtengan esos recursos no podrán utilizarlos libremente. Deberán destinarlos a créditos hipotecarios para personas que busquen adquirir, construir, ampliar o refaccionar su primera vivienda, y tendrán un plazo máximo de 90 días corridos desde la constitución del depósito para canalizar el dinero hacia esos préstamos.
El esquema establece además condiciones para los créditos: la tasa máxima será UVA + 7,5%, tendrán un plazo mínimo de 15 años y cada préstamo podrá alcanzar hasta 150.000 UVA.
De acuerdo con lo explicado durante la presentación, ese límite representa alrededor de USD 200.000, un monto superior al promedio de los créditos hipotecarios que se venían otorgando.
Caputo indicó que actualmente el préstamo hipotecario promedio ronda los $114 millones. Tomando esa cifra como referencia, el Gobierno estima que los $2 billones contemplados por el programa podrían traducirse en soluciones habitacionales para entre 17.000 y 18.000 familias.
Para dimensionar las posibilidades de acceso, el ministro presentó un ejemplo sobre una propiedad valuada en USD 106.000. Considerando que habitualmente las entidades financian alrededor del 75% del valor del inmueble, una familia necesitaría un crédito cercano a USD 80.000, equivalente en el ejemplo oficial a unos $114 millones.
Para ese préstamo, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años, la cuota inicial estimada sería de aproximadamente $865.000 mensuales.
Si el banco establece que la cuota no puede superar el 25% de los ingresos, el grupo familiar debería acreditar alrededor de $3.460.000 netos mensuales.
Sobre ese punto, Caputo sostuvo que una pareja joven en la que ambos integrantes perciban ingresos netos cercanos a $1.800.000 cada uno podría alcanzar el nivel requerido para solicitar un préstamo de esas características.
El nuevo programa apunta así a proporcionar a los bancos recursos de mayor duración. Actualmente, mientras los hipotecarios pueden extenderse durante 15, 20, 25 o 30 años, buena parte de los depósitos que reciben las entidades permanece en el sistema por períodos considerablemente más cortos.
Con las licitaciones de fondos del FGS, el Ejecutivo busca reducir ese descalce y generar condiciones para ampliar la oferta de préstamos hipotecarios, aunque finalmente serán las entidades participantes las encargadas de evaluar el cumplimiento de los requisitos de cada solicitante.
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